Vai emprestar dinheiro ou parcelar uma dívida? Veja o valor das parcelas, o total de juros e a tabela completa de pagamentos.
Em empréstimos entre amigos, familiares ou pequenos negócios, a dúvida mais comum é quanto cobrar de juros e como calcular as parcelas. Esta calculadora faz as contas pela tabela Price (parcelas iguais com juros compostos) ou por juros simples.
Atenção: entre pessoas que não são instituições financeiras, os juros têm limite. Pela Lei da Usura (Decreto nº 22.626/1933), a orientação mais comum é não passar de 1% ao mês. Juros acima disso podem ser reduzidos na Justiça, e emprestar a juros abusivos de forma habitual pode ser crime.
O valor que será entregue a quem pega o empréstimo.
Use 0 para empréstimo sem juros.
Price gera parcelas iguais. Juros simples calcula os juros só sobre o valor emprestado.
Com os valores definidos, formalize com contrato de mútuo ou acordo de parcelamento.
Empréstimo de R$ 5.000 a 1% ao mês em 10 parcelas pela tabela Price: parcelas de R$ 527,91 e total de R$ 5.279,10, com R$ 279,10 de juros.
Os juros remuneratórios são o “preço” do empréstimo e incidem desde o começo, dentro das parcelas. Os juros de mora só começam quando uma parcela atrasa e servem para compensar o atraso. No contrato, os dois devem aparecer separados, junto com a multa por atraso.
Entre familiares e amigos é comum emprestar sem juros. Para que o dinheiro não perca valor com a inflação em empréstimos longos, o contrato pode prever só a correção monetária por um índice como o IPCA. Assim quem emprestou recebe o mesmo poder de compra, sem cobrar lucro.
Faça a transferência pelo banco, e não em dinheiro, para ter o comprovante. Depois registre em um contrato de mútuo: valor, data da entrega, parcelas, juros, multa por atraso e assinatura de duas testemunhas. Com as testemunhas, o contrato permite cobrar direto na Justiça, sem precisar provar a dívida.
A cada parcela paga, dê recibo. Ao final, entregue o termo de quitação.
Defina a multa por atraso, os juros de mora ao mês e a partir de quantas parcelas atrasadas todo o saldo vence de uma vez. Sem essas regras, quem emprestou precisa esperar cada parcela vencer para cobrar.
Dependendo do valor, o empréstimo precisa aparecer na declaração dos dois lados: quem emprestou informa o crédito a receber, e quem pegou informa a dívida. Os limites mudam conforme as regras da Receita Federal de cada ano, por isso confira o manual da declaração antes de enviar.
| Juros ao mês | Equivale ao ano | Empréstimo de R$ 5.000 em 12x (Price) |
|---|---|---|
| 0,5% | 6,17% | 12 × R$ 430,33 |
| 1% | 12,68% | 12 × R$ 444,24 |
| 1,5% | 19,56% | 12 × R$ 458,40 |
| 2% | 26,82% | 12 × R$ 472,80 |
| 3% | 42,58% | 12 × R$ 502,31 |
A cobrança de juros compostos precisa estar clara no contrato.
Sem vencimento, fica difícil dizer quando houve atraso.
Sem transferência, a prova de que o valor foi emprestado fica frágil.
Pode ser reduzida na Justiça com base na Lei da Usura.
A referência mais usada é 1% ao mês, com base na Lei da Usura. Bancos e financeiras seguem outras regras.
Na Price os juros são compostos e as parcelas iguais. Nos juros simples, os juros são calculados só sobre o valor original, resultando em total menor.
Sim, se estiver no contrato. Em relações de consumo, a multa é limitada a 2%.
É recomendável. O contrato prova que foi empréstimo, e não doação, e fixa as datas de pagamento.
Dependendo do valor, sim, tanto quem empresta quanto quem recebe. Confira as regras da Receita Federal do ano.
Na Price as parcelas são iguais. No SAC a amortização é igual e as parcelas começam maiores e vão diminuindo, com menos juros no total.
Sem acordo escrito sobre juros, fica difícil cobrá-los. Juros de mora e correção podem ser pedidos a partir do atraso, mas os juros do empréstimo precisam ter sido combinados.
A empresa pode assinar o contrato de mútuo como devedora. Nesse caso, peça que o sócio também assine como garantidor, se quiser mais segurança.
Sim. Depois da confirmação do pagamento, o documento é liberado em PDF e em Word, para você editar se precisar.
Sim. Você preenche os dados e vê o preview do documento antes de pagar R$ 4,99.
Conteúdo informativo. O Baixar Contrato não presta consultoria jurídica. Em casos complexos ou de alto valor, consulte um advogado.
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